Financement
Quel est le taux d'endettement acceptable ?
Le taux d'endettement est le critere numero un des banques pour evaluer votre demande de pret immobilier.
Qu'est-ce que le taux d'endettement ?
Le taux d'endettement correspond au ratio entre vos mensualites de credit et vos revenus nets mensuels. Il inclut le credit immobilier, l'assurance emprunteur et tous les credits en cours.
Le HCSF (Haut Conseil de Stabilite Financiere) recommande un maximum de 35%, assurance emprunteur comprise.
Comment le calculer ?
Formule : (Total des mensualites de credit / Revenus nets mensuels) x 100
Exemple : Si vous gagnez 3 000 € nets/mois et que vos mensualites (pret + assurance) s'elevent a 1 050 €, votre taux d'endettement est de 35%.
Comment optimiser son taux d'endettement ?
- Augmenter l'apport personnel pour reduire le montant emprunte
- Allonger la duree du pret pour diminuer les mensualites
- Regrouper ses credits en cours avant la demande
- Negocier l'assurance emprunteur (loi Lemoine permet de changer d'assureur)
- Attendre une augmentation de revenus si possible
Bon a savoir
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment, ce qui peut reduire significativement le cout total.
Point d'attention
Un taux superieur a 35% n'est pas automatiquement refuse, mais les banques seront plus exigeantes sur le reste a vivre.